¿Me conviene adelantar el dinero de mis ventas en Mercado Pago? Cuánto cuesta como tasa

Adelantar el dinero de una venta, o elegir un plazo de liberación más corto a cambio de una comisión mayor, es financiarse: recibís hoy una plata que ibas a recibir dentro de unos días, y pagás por eso. El problema es que el costo se presenta como un porcentaje chico sobre la venta, y un porcentaje chico por pocos días es una tasa anual alta. Un ejemplo ilustrativo: pagar 3% para cobrar hoy lo que se liberaría en 30 días equivale a una tasa efectiva anual cercana al 45%.

Paso a paso

1. Anotá el costo del adelanto como porcentaje de la venta.
2. Anotá cuántos días antes recibís el dinero frente al plazo normal de liberación.
3. Calculá la tasa del período: costo dividido por uno menos el costo.
4. Llevala a tasa efectiva anual capitalizando por 365 dividido los días adelantados.
5. Comparala con la tasa efectiva de un crédito, el descubierto o el descuento de cheques.
6. Si adelantás todos los meses, sumá el costo del trimestre y trabajá sobre el ciclo de caja.

La cuenta es así: si por adelantar pagás un porcentaje c y recibís el resto, la tasa del período es c dividido por uno menos c; la tasa efectiva anual sale de capitalizar esa tasa por la cantidad de períodos que entran en un año. Con esa tasa se compara contra las alternativas: un crédito para capital de trabajo, el descubierto acordado, el descuento de cheques o pagarle al proveedor unos días más tarde. El adelanto tiene una ventaja que no se ve en la tasa: es inmediato y no pide garantías. Por eso conviene para urgencias, no como forma habitual de operar.

Si adelantás todos los meses, calculá cuánto pagaste en total en el último trimestre y la tasa efectiva promedio. Ese número es el costo financiero de tu ciclo de caja. En general, ordenar el ciclo sale más barato que seguir adelantando. Cómo medirlo está en el ciclo de caja y la calculadora de abajo hace la cuenta con tus datos.

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